En un mundo marcado por la corrupción, el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero, las políticas de «Conozca a Su Cliente» (KYC) se han convertido en un escudo fundamental para combatir las transacciones ilegales a nivel internacional. Aunque el término KYC puede no ser familiar para la mayoría de nosotros, su significado es de vital importancia en el mundo de los negocios y las finanzas. En este artículo, exploraremos qué es KYC y por qué es esencial para garantizar la seguridad en las transacciones financieras.

COMPRENDIENDO EL KYC

El KYC, que significa «Conozca a Su Cliente», es un proceso crucial que las empresas, en particular las instituciones financieras, deben llevar a cabo para verificar y conocer la identidad de sus clientes. Este proceso se realiza en cumplimiento de regulaciones legales destinadas a prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros.

POR QUÉ ES VALIOSO EL KYC

Imagina que diriges un negocio y un cliente potencial solicita tus servicios. Sin un proceso de KYC, estarías aceptando a este cliente sin saber quién es, cuáles son sus antecedentes financieros o si tiene alguna deuda pendiente. Esto sería equivalente a abrir las puertas de tu negocio a cualquier persona que pase por la calle, sin hacer preguntas ni verificar su identidad.

EL KYC COMO ESCUDO DE PROTECCIÓN

El KYC no solo protege a las empresas, sino que también es esencial para salvaguardar la integridad del sistema financiero en su conjunto. En un mundo donde las transacciones financieras son cada vez más globales y digitales, la identificación precisa de los clientes es crucial para prevenir actividades delictivas.

INDUSTRIAS SUJETAS AL KYC

En sus inicios, el KYC era principalmente una obligación para las entidades bancarias, pero con la creciente digitalización de los servicios financieros, su alcance se ha expandido a otras industrias. Las empresas y sectores sujetos a regulaciones KYC incluyen:

  • Bancos e Instituciones Financieras: Son los principales protagonistas en la aplicación del KYC debido a su papel fundamental en las transacciones financieras.
  • Fintech y Servicios de Inversión: Las empresas de tecnología financiera y las firmas de inversión deben llevar a cabo el KYC para garantizar la seguridad de sus clientes.
  • Proveedores de Servicios de Pago: Aquellos que facilitan las transacciones electrónicas deben verificar la identidad de los usuarios.
  • Gestores de Activos y Fondos de Pensiones: Para proteger los activos de los inversores.
  • Profesionales Legales: Los abogados también deben cumplir con el KYC para evitar el uso indebido de sus servicios en actividades ilícitas.
  • Aseguradoras e Inmobiliarias: Estas industrias han adoptado el KYC para prevenir el fraude y cumplir con las regulaciones.

METODOLOGÍA DE KYC

El proceso de KYC varía según la industria y las regulaciones locales, pero generalmente incluye:

  • Video ID: es una tecnología que permite a los clientes verificar su identidad a través de una videollamada en tiempo real con un representante de la entidad financiera o plataforma en línea. Durante la videollamada, se solicita al cliente que muestre su documento de identificación y realice ciertas acciones para demostrar que no se trata de una grabación previa.
  • OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres): es una tecnología que permite a las empresas escanear y extraer información de los documentos de identificación de los clientes de forma rápida y precisa.
  • Face Matching o coincidencia facial: es una tecnología que compara la fotografía de un cliente en su documento de identificación con una fotografía reciente tomada durante el proceso de verificación. Esto garantiza que la persona que presenta el documento sea realmente quien dice ser y que no esté utilizando documentos falsificados.

CÓMO RUBRICAE MEJORA EL PROCESO KYC

Hoy en día, ofrecer la identificación en línea es fundamental para cualquier banco o entidad financiera. Esto evita que los clientes tengan que visitar físicamente las oficinas, un proceso que puede desalentar a las generaciones digitalmente orientadas.

Rubricae ofrece una solución que permite a las entidades acceder a información necesaria de individuos y empresas mediante el consentimiento previo y en tiempo real, en colaboración con más de 9,000 organismos públicos. Esto agiliza significativamente el proceso KYC y permite a los departamentos de riesgos otorgar créditos de manera eficiente.

BENEFICIOS DEL KYC

El proceso de KYC (Conozca a Su Cliente) proporciona una serie de ventajas significativas para las empresas y las instituciones financieras:

  • Eficiencia: Simplifica y acelera el proceso de análisis de riesgo, lo que permite a las empresas tomar decisiones de financiamiento de manera más efectiva.
  • Rapidez: Proporciona datos en tiempo real sobre la empresa que solicita el crédito, lo que agiliza el proceso de toma de decisiones.
  • Remoto: Facilita la obtención de datos de manera digital a través del uso de certificados digitales, eliminando la necesidad de documentos físicos y visitas presenciales.
  • Credibilidad: Ofrece acceso directo a información verificada en la Administración Pública, lo que garantiza la autenticidad de los datos del cliente.
  • Ahorro: La eficiencia mejorada en el análisis de riesgo reduce los costos operativos para la entidad bancaria, al tiempo que proporciona una experiencia de incorporación digital más fluida y conveniente para el usuario.

IMPULSANDO LA EFICIENCIA Y LA SEGURIDAD CON SOLUCIONES DE IDENTIDAD DIGITAL AVANZADAS

En un mundo interconectado y digital, el KYC se ha convertido en un escudo de seguridad fundamental para las empresas y el sistema financiero en su conjunto. Garantiza que las transacciones se realicen de manera segura y que las empresas cumplan con las regulaciones legales. Así, el KYC no solo protege a las empresas, sino que también contribuye a la integridad y la seguridad del sistema financiero global. La innovación tecnológica en este proceso de identificación de clientes se ha vuelto prioritaria debido a sus múltiples ventajas, que incluyen la reducción del uso de papel, una mayor precisión de los datos y la mejora del servicio al cliente, todo mientras se garantiza el cumplimiento normativo en tiempo real. En este contexto, es fundamental que las empresas consideren la adopción de soluciones como las ofrecidas por Rubricae, un proveedor en soluciones de identidad digital que utiliza tecnologías avanzadas como Video ID, OCR y Face Matching para optimizar y agilizar aún más este proceso crucial.

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