La gestión de impagos es un reto creciente y permanente para muchas empresas en España. De hecho, el Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España, elaborado por Crédito y Caución e Iberinform ha revelado que el 24% de las compañías afirmó haber sufrido impagos significativos en 2024. Para solucionar esta problemática, es clave encontrar un equilibrio entre la exigencia de pago y el no deteriorar la buena relación con los clientes.
Por otro lado, el ‘Estudio de Mercado del sector de la recuperación de deuda y la morosidad 2023’ de la Asociación Nacional de Empresas de Gestión de Créditos (ANGECO) desveló que los expedientes gestionados alcanzaron en 2023 la totalidad de 124,3 millones, lo que supuso un aumento del 8,4%. Pese a que 9 de cada 10 se resuelven de manera amistosa, los gestionados judicialmente crecieron un 52% con respecto al año anterior. Por ese motivo, es clave usar herramientas con validez legal desde el primer momento que se reclama la deuda, como los SMS certificados.
La morosidad es un lastre significativo para las compañías en nuestro país y puede derivar en la desaparición de pequeñas empresas, cuyo músculo económico es mucho menor que el de las multinacionales. Por ello, desde Rubricae queremos aportar 7 consejos que pueden resultar clave a la hora de agilizar el cobro de la deuda:
- Ofrecer planes de pago flexibles: la falta de liquidez es una de las razones principales por las que los deudores retrasan sus pagos. Brindar opciones como pagos a plazos o descuentos por pagar con antelación puede facilitar el cumplimiento de la obligación. Además, negociar plazos razonables permite recuperar el dinero sin desgastar la relación con el cliente.
- Recordatorios: programar avisos automáticos mediante correo electrónico, SMS o WhatsApp ayuda a mantener la deuda presente en la mente del deudor. La automatización permite enviar mensajes personalizados en fechas estratégicas.
- Incentivos y penalizaciones: medidas como los descuentos por pago anticipado o la eliminación de intereses por regularización pueden motivar al deudor a pagar antes. Aplicar estas estrategias con criterio y de manera transparente fortalece la efectividad del proceso de cobro de deuda.
- SMS certificado: permiten notificar al deudor de manera oficial y con validez legal sobre la deuda pendiente. Estos mensajes generan una prueba de recepción y contenido, lo que es clave en posibles procesos judiciales.
- Ofrecer diferentes medios de pago: facilitar el abono de la deuda es fundamental para incrementar la tasa de recuperación. Contar con múltiples opciones, como transferencias bancarias, domiciliaciones, pagos con tarjeta de crédito o débito, PayPal, Bizum u otras plataformas digitales, permite a los deudores seleccionar el método que mejor se adapte a su situación. La diversificación de métodos de pago reduce las excusas y acelera el proceso de cobro.
- Incrementar los canales de comunicación: utilizar diferentes canales, como correo electrónico, llamadas telefónicas, WhatsApp, SMS y chats online, permite llegar al deudor con una mayor efectividad. Una estrategia omnicanal asegura que el mensaje se reciba y se priorice.
- Segmentación de deudores socioeconómicamente y/o comportamentalmente: la implementación de herramientas de Machine Learning, Inteligencia Artificial, y soluciones de gestión de identificación (biometría facial y vocal) juega un papel crucial para recuperar la deuda de una manera más efectiva y menos costosa.
En Rubricae ofrecemos una vía menos agresiva para gestionar impagos mediante la comunicación certificada. A través del envío de SMS y correos electrónicos con validez legal equivalente a un burofax, las empresas pueden notificar a los deudores de un modo más discreto y eficiente. Una vez abierto el mensaje, el receptor se da por enterado del inicio de un posible procedimiento legal, lo que reduce la necesidad de tener un contacto más directo o tomar medidas más drásticas. Es decir, mediante el envío SMS certificado, esta comunicación queda demostrada documentalmente.
En 2024, Rubricae ha cuadruplicado las transacciones con respecto al año anterior, con un promedio de un millón de operaciones al mes. Además, Rubricae excedió los 6.4 millones de transacciones, lo que supuso un 260% en el último trimestre con respecto al primer trimestre del año. El crecimiento sigue su curso en el primer trimestre del 2025 al haber cerrado enero con casi 800.000 operaciones, casi un 300% superior al mes de enero del año anterior. De este modo, Rubricae espera cerrar el año 2025 con más de 12 millones de operaciones.
